Longtemps démocratisé en France, le crédit à la consommation engage la personne qui le souscrit. Qu’est-ce que c’est, quels sont les différents types de crédit et qui peut en faire la demande ? Nous répondons ici à toutes vos questions.

Crédit à la consommation : définition

Lorsqu’une personne a besoin d’argent, plusieurs options s’offrent à elle. Ils peuvent mettre de l’argent de côté pour répondre à leurs différents besoins. L’aide financière des proches peut être envisagée, d’autant plus que certains d’entre eux ne facturent pas d’intérêts. Il existe également des prêts entre particuliers, mais il faut être prudent car il existe de nombreuses arnaques.

Enfin, en dernier recours, lorsque les autres solutions ne sont pas possibles, il est devenu courant de contracter un prêt à la consommation. Les banques physiques et en ligne peuvent délivrer ce type de prêt, de même que les sociétés de crédit. Ces dernières, contrairement aux banques, qui disposent d’une gamme de produits financiers, sont spécialisées dans ce domaine. Contracter est le mot juste, car un prêt est un engagement qu’une personne prend envers l’institution financière qui lui prête de l’argent.

En échange de ce service, l’institution exige, bien sûr, le remboursement intégral de la somme, dans un délai qui a été déterminé au départ (toujours plus de trois mois).
Le prêt est remboursé chaque mois, avec un montant fixe, en fonction des possibilités du demandeur. Enfin, des intérêts sont perçus, c’est-à-dire une somme d’argent supplémentaire dont le taux varie selon l’établissement, mais aussi selon le temps.

Credit à la consommation meilleur taux

Il est important de comparer différentes institutions financières car le taux d’intérêt du prêt a parfois un impact important sur le montant total à rembourser. Pour éviter les abus, les crédit à la consommation sont régis par des règles strictes. Ceci est fait pour éviter les situations de surendettement. Pour savoir si une demande de crédit est réalisable, vous pouvez utiliser des outils en ligne gratuits appelés simulateurs.

Le montant qui peut être demandé dépend des institutions financières, mais en général, il s’agit d’un minimum de 200 euros et d’un maximum de 75 000 euros. Il existe plusieurs types de prêts à la consommation ou de crédit à la consommation (mieux connu sous le nom de crédit à la consommation). Nous expliquons ci-dessous leurs caractéristiques spécifiques.

Comment obtenir un crédit à la consommation facilement ?

En principe, toute personne âgée de plus de 18 ans peut demander un prêt à la consommation. La demande peut être faite avec un conseiller sur place, mais elle est de plus en plus souvent faite directement en ligne, ce qui est plus rapide. Cependant, le processus est le même.

Après l’envoi de la demande de crédit, l’organisme doit vérifier la solvabilité du demandeur pendant la phase d’information. À cette fin, il recueille diverses informations sur la situation financière, notamment les revenus et les dépenses. Avec ces données, il peut évaluer si le taux d’endettement peut être utilisé pour déterminer la mensualité du prêt (capacité de crédit). De toute évidence, lorsqu’une institution financière examine des ressources, elle veut savoir d’où elles proviennent. Une personne ayant un contrat stable, par exemple un CDI, a plus de chances d’obtenir un prêt. Mais chaque demande est examinée avec soin.

Quels sont les critères d’obtention d’un crédit conso ?

Les mécanismes internes étant différents d’une structure à l’autre, lorsqu’on pense que sa demande de prêt est éligible, il est préférable de la tester sur différentes plateformes. Les critères d’octroi des prêts varient, certaines organisations étant plus exigeantes que d’autres. Les frais fixes permanents peuvent avoir un impact sérieux sur le budget mensuel, même lorsque les ressources sont importantes. Par conséquent, l’ajout de cette nouvelle dépense qui augmente le ratio d’endettement ne devrait pas mettre en péril le budget.

Pour cette raison, les institutions financières sont tenues de ne pas prêter si le ratio d’endettement (y compris les remboursements de prêts) approche ou dépasse 33 %. Si le prêt est accordé, le prêteur fait une offre de prêt. Ce document doit contenir diverses informations, à savoir

Les facteurs pris en compte par les établissements de crédit :

• Le service pour lequel le prêt a été contracté (dans le cas d’un prêt ciblé) ;
• Le prix en espèces ;
• Les versements doivent être effectués par mensualités ;
• Le montant de ce dernier ;
• Taux annuel effectif global (TAEG).

Après avoir signé l’offre de prêt, le souscripteur dispose de 15 jours civils pour résilier. Le document de retrait éventuel est généralement joint au contrat de prêt. Toutefois, si nécessaire, il est également possible de trouver un modèle prêt à l’emploi sur Internet. Si les biens ou services sont livrés ou reçus avant la fin du délai de rétractation légal, ce délai peut être raccourci. Dès que le bien est acheté ou que le service commence à être fourni et que le délai de rétractation expire, la personne qui a contracté le prêt commence à le rembourser.

Qu’est-ce qu’un prêt affecté ?

Bien que le montant total demandé puisse atteindre 75 000 €, il n’est pas possible d’acheter un bien immobilier avec le crédit à la consommation, même s’il est ciblé. Un prêt ciblé est nécessairement lié à une action spécifique. Il peut s’agir d’un prêt pour effectuer un travail, d’un prêt pour acheter une nouvelle voiture ou pour voyager.

Cela signifie qu’il n’est pas possible d’utiliser l’argent prêté à d’autres fins. La banque ou la société de crédit, si le prêt a été accepté, exige une preuve de paiement. En fonction de l’objet du prêt, il peut s’agir d’un devis d’un commerçant, d’un devis d’un concessionnaire automobile ou de la preuve de la réservation d’un billet.

Par la suite, l’emprunteur devra également fournir une photocopie des différentes factures reçues, notamment pour les travaux ou le véhicule. L’un des atouts de ce prêt est qu’il est assorti d’une garantie.

Si le service n’est pas fourni, le prêt est automatiquement annulé, même si la banque ou la société de crédit est d’accord. Cela signifie, par exemple, que si le véhicule ne peut pas être acheté ou si le bricoleur ne peut pas effectuer les travaux, le titulaire de la police n’est pas tenu de rembourser un prêt qui n’est plus applicable.

Différence entre le prêt personnel et le prêt affecté

Alors qu’un prêt affecté est lié à un service ou à un objet spécifique, un prêt personnel est une somme d’argent que l’on demande à une banque ou à une société de crédit sans en préciser la raison. Les demandeurs trouvent donc une plus grande liberté dans ce type de prêt, mais il comporte aussi des risques. Prenons l’exemple de l’achat d’une voiture à un particulier.

Si la vente n’a pas lieu pour quelque raison que ce soit, le prêt ne sera pas annulé (contrairement à un prêt affecté). Cela signifie que le demandeur devra effectuer des remboursements mensuels sur un prêt contracté pour acheter une voiture qu’il ne possède pas. Étant donné que le paiement mensuel affecte le ratio d’endettement, le demandeur peut ne pas être en mesure de demander un second prêt pour un autre véhicule.