Demande de crédit à la consommation : comment procéder ?
Vous avez besoin d’un prêt pour faire décoller vos projets ? Pour demander un prêt à la consommation auprès d’un établissement de crédit, il est important de bien définir son projet et de suivre certaines étapes. Voici quelques explications.
Demande de crédit conso : à qui vous adresser ?
Vous voulez acheter une voiture, des appareils électroménagers, partir en voyage…. vous pouvez avoir besoin de contracter un prêt à la consommation pour financer votre projet. Qui devez-vous contacter pour obtenir un prêt ? Les prêts à la consommation sont disponibles auprès de différents types d’institutions :
Les banques ;
Des organisations spécialisées appelées agences de crédit ;
Certaines sociétés commerciales et de distribution – pour des prêts limités uniquement et certains prêts renouvelables.
Vous pouvez vous adresser à n’importe quel prêteur, et vous ne devez pas nécessairement vous adresser à la banque où vous avez un compte courant. Il est également possible de faire appel à un courtier qui prélève une commission sur le montant emprunté.
Qui peut demander un prêt ?
Vous pouvez demander un prêt si :
- Vous êtes un adulte ;
Vous disposez d’un revenu stable ; - Vous vivez en France ;
- Vous n’êtes pas inscrit au Fichier national des incidents de paiement (FCIP) de la Banque de France.
- Chaque banque est alors libre d’appliquer des critères pour décider d’accorder ou non un crédit à la consommation.
Quel est le but de ce demande de crédit ?
Avant de demander un prêt, il est important de préparer votre projet. Une demande bien conçue aura plus de chances d’obtenir une réponse positive d’une banque ou d’un établissement de crédit.
Avant de faire votre demande, définissez bien votre projet : quel type de prêt à la consommation voulez-vous contracter (prêt personnel, prêt affecté, prêt sans compte, prêt renouvelable, etc.) De combien d’argent avez-vous besoin ? Quelle est votre capacité d’emprunt ? Quel montant pouvez-vous vous permettre de rembourser chaque mois et sur quelle période ?
Les étapes d’une demande crédit à la consommation
Une fois que vous avez déterminé votre projet, vous pouvez demander un prêt à la consommation. Cette application est réglementée : pour procéder, il est important de suivre certaines étapes. Les voici :
Choisir un prêt
Découvrez les offres disponibles qui correspondent à votre profil et à vos besoins. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit à la consommation en ligne tel que LeLynx.fr. Cet outil gratuit et non contraignant répertorie les offres les plus adaptées à votre situation. Si vous êtes intéressé par une offre, il vous suffit de demander un prêt.
Formulaire de demande
Vous êtes tombé sur une offre de prêt à la consommation. Vous devez envoyer un dossier de candidature à la banque ou à l’organisme de crédit concerné pour manifester votre intérêt. Le dossier contient des pièces justificatives qui détaillent votre situation et doivent prouver votre solvabilité.
Examen du dossier de demande de crédit
Une fois que vous avez soumis votre demande de crédit, l’établissement de crédit doit l’évaluer. Il examine votre situation personnelle et professionnelle, votre capacité d’emprunt, votre capacité de remboursement, votre niveau d’endettement, vérifie que vous n’êtes pas inscrit au fichier national des incidents de paiement et décide si votre demande est éligible.
Proposition de prêt
Si la banque ou l’organisme de crédit accepte votre demande de prêt, elle vous envoie une proposition de prêt qui indique, entre autres, le montant et la durée du prêt, le taux d’intérêt (TAEG ou taux annuel effectif global), le montant et la fréquence des remboursements mensuels, le coût total du prêt, etc.
Demande de prêt conso : les documents à fournir
Votre demande de crédit à la consommation doit être accompagnée d’un ensemble de pièces justificatives :
- Une photocopie de votre pièce d’identité (carte d’identité, passeport) ;
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
- Une photocopie de vos 3 derniers bulletins de salaires ou une photocopie du dernier avis d’imposition si vous n’êtes pas salarié ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, de gaz, d’eau, d’internet…).
- Eventuellement de documents qui attestent de la nature de votre projet pour les crédits affectés du type prêt auto, prêt travaux…
Il est très important de fournir ces documents dans un premier temps avant que votre demande ne soit examinée. Si vous ne fournissez pas ces documents, votre demande sera considérée comme irrecevable et ne sera pas traitée.